“工會(huì)保險(xiǎn)”這個(gè)還經(jīng)常被看做新生事物的保險(xiǎn)力量，其實(shí)已經(jīng)存在了十余個(gè)年頭。根據(jù)我國實(shí)現(xiàn)多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的醫(yī)保制度改革目標(biāo)，工會(huì)保險(xiǎn)的建立使得參保群眾在享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇外，還能得到互助保障的補(bǔ)助。工會(huì)保險(xiǎn)以“有病人幫我、沒病我?guī)腿恕钡姆绞骄徑饴毠さ慕?jīng)濟(jì)壓力，成為防止職工因病致貧的又一保護(hù)傘。

　　不以盈利為目的

　　“工會(huì)保險(xiǎn)”，其實(shí)就是指工會(huì)醫(yī)療互助保障。深化醫(yī)療體制改革意見鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求，各地工會(huì)組織據(jù)此多方調(diào)研，牽頭創(chuàng)新出了這一救助模式。

　　醫(yī)療互助模式的誕生有其必然性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，中國基本醫(yī)保覆蓋率超過95%，城鄉(xiāng)居民參加三項(xiàng)基本醫(yī)保人數(shù)超過13億，已經(jīng)織起了世界上最大一張基本醫(yī)療保障網(wǎng)。但是，參加基本醫(yī)保的職工一旦患大病、重病住院治療，所發(fā)生的費(fèi)用即使經(jīng)過基本醫(yī)保報(bào)銷一部分后，自付比例依舊很高，不少職工因此陷入困境，以至于生活難以為繼。

　　在這種情況下，探索從源頭防止大病致貧的辦法成為當(dāng)務(wù)之急“工會(huì)保險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。

　　山西省總工會(huì)保障部部長譚立新表示“工會(huì)保險(xiǎn)”是一種以職工自愿繳費(fèi)為主的互濟(jì)保障形式，以廣大職工的廣泛參與發(fā)揮“大數(shù)法則”效應(yīng)，用群眾的力量使那些患大病的職工得到有效幫助，為職工撐起醫(yī)療保障保護(hù)傘。簡單說，就是“有病人幫我、沒病我?guī)腿恕薄?/p>

　　工會(huì)保險(xiǎn)由所在地區(qū)或者單位工會(huì)辦理，即投保者一旦生病住院，醫(yī)保報(bào)銷之外的自付部分，可獲得數(shù)額不等的對(duì)應(yīng)補(bǔ)助。工會(huì)組織為此要投入人力物力為職工提供不以盈利為目的公益性服務(wù)。

　　患病職工也可參保

　　既然都是為覆蓋基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的風(fēng)險(xiǎn)，工會(huì)保險(xiǎn)跟商業(yè)保險(xiǎn)是不是大同小異呢？對(duì)此譚立新解釋，互助活動(dòng)的參加、申領(lǐng)程序與商業(yè)保險(xiǎn)類似，但最大的不同是它的公益性。“它不以盈利為目的，量力而行，取之于職工，用之于職工。”他說，“不僅如此，與商業(yè)保險(xiǎn)不接受患病者參與不同，醫(yī)療互助鼓勵(lì)患病職工參加，并通過互助機(jī)制減少個(gè)人費(fèi)用承擔(dān)。”

　　中華全國總工會(huì)保障部一位負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，國內(nèi)從90年代末開始嘗試建立的工會(huì)醫(yī)療互助保障，到2004年和2005年大規(guī)模鋪開，截止到去年年中，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已有21個(gè)省市開展此項(xiàng)活動(dòng)，約6500萬人次參保，受益人數(shù)達(dá)到968萬人。

　　繳費(fèi)方式靈活多樣

　　那么，應(yīng)該如何參與到工會(huì)醫(yī)療互助保障中來呢？需要注意的是，由于工會(huì)醫(yī)療互助保障的統(tǒng)籌層次差異，各地區(qū)采用了不同的形式，繳費(fèi)水平、保障范圍、覆蓋人群等都有所不同。

　　從覆蓋人群上看，沈陽市互助保障活動(dòng)的對(duì)象是已參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的在職職工。在職工自愿的基礎(chǔ)上，由所在單位工會(huì)統(tǒng)一組織職工以團(tuán)體會(huì)員形式入會(huì)。而山西的工會(huì)醫(yī)療互助保障履行的是低保費(fèi)、廣覆蓋、高保障的承諾，同時(shí)為經(jīng)濟(jì)收入低、生活壓力大、身體狀況差的非正規(guī)勞動(dòng)就業(yè)組織、部分破產(chǎn)、無主管單位的下待崗(協(xié)保)職工，以及失業(yè)后辦理退休手續(xù)的人員提供保障。

　　繳費(fèi)水平上，沈陽互助保障的互助金為每人每年86元，費(fèi)用由職工個(gè)人、單位行政和工會(huì)三方共同承擔(dān)。職工個(gè)人具體要承擔(dān)多少費(fèi)用，由企業(yè)來確定。云南省2010年對(duì)交納互助金金額作出調(diào)整，已參加第六期活動(dòng)的職工按每人80元交納，新參加活動(dòng)的職工按每人100元交納。

　　而在具體形式上，除了工會(huì)負(fù)責(zé)組織運(yùn)轉(zhuǎn)外，也有地區(qū)選擇與保險(xiǎn)公司合作。2004年開始，湖南省株洲市總工會(huì)攜手中國人壽株洲分公司，在全市困難企業(yè)中開展職工互助補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)活動(dòng)，重點(diǎn)補(bǔ)充醫(yī)保以外的部分。中國人壽專門為企業(yè)量身定做了四種不同的繳費(fèi)方案，無論是否參加了醫(yī)保，都可以享受工會(huì)保險(xiǎn)，真正讓職工“參得進(jìn)、買得起”。

　　從保障范圍上看，各地情況也千差萬別。上海市總工會(huì)、上海市職工保障互助會(huì)開展職工醫(yī)療互助保障工作以來，相繼推出了“在職住院保障計(jì)劃”、“退休住院保障計(jì)劃”、“特種重病保障計(jì)劃”、“女職工特種保障計(jì)劃”等醫(yī)療互助保障計(jì)劃。上海市總工會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前工會(huì)醫(yī)療互助保障已經(jīng)成為職工心目中的“第二醫(yī)保”。截至2011年10月底，四項(xiàng)醫(yī)療互助保障計(jì)劃已累計(jì)為750.9萬人次的職工給付醫(yī)療保障金43.09億元。