綜述：新西蘭地震保險制度
新華網(wǎng)惠靈頓５月１２日電（記者黃興偉）新西蘭地震保險制度被譽為全球現(xiàn)行運作最成功的災(zāi)害保險制度之一，其主要特點是國家以法律形式建立符合本國國情的多渠道巨災(zāi)風(fēng)險分散體系，走政府行為與市場行為相結(jié)合的道路來盡可能分散巨災(zāi)風(fēng)險。
新西蘭位于環(huán)太平洋火山地震帶上，是地震多發(fā)國家，平均每年發(fā)生地震近３０００次，抗擊自然災(zāi)害已經(jīng)成為新西蘭民眾生活的一部分。據(jù)新西蘭地震委員會新聞官介紹，１９４２年，位于新西蘭中部的首都惠靈頓地區(qū)和懷拉拉帕地區(qū)曾遭受里氏７．２級地震的襲擊，造成大量房屋建筑嚴(yán)重受損。許多房屋在數(shù)年后都未能修復(fù)，其主要原因就是沒有足夠的保險賠償金。
為了汲取這一教訓(xùn)，新西蘭政府于１９４５年成立了地震及戰(zhàn)爭損壞委員會，后來又將其他自然災(zāi)害包括在內(nèi)，并取消戰(zhàn)爭破壞險。目前，地震巨災(zāi)險提供的保險范圍包括地震、山體塌方、火山爆發(fā)、海嘯和地?zé)峄顒樱渥谥际菐椭挛魈m民眾在自然災(zāi)害發(fā)生后盡快重返和重建自己的家園。
新西蘭對地震風(fēng)險的應(yīng)對體系由三部分組成，包括地震委員會、保險公司和保險協(xié)會，分屬政府機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)和社會機構(gòu)。一旦災(zāi)害發(fā)生，地震委員會負(fù)責(zé)法定保險的損失賠償，房屋最高責(zé)任限額為１０萬新西蘭元（１新元約合０．７７美元），房內(nèi)財產(chǎn)最高責(zé)任限額為２萬新元；保險公司依據(jù)保險合同負(fù)責(zé)超出法定保險責(zé)任部分的損失賠償；而保險協(xié)會則負(fù)責(zé)啟動應(yīng)急計劃。
新西蘭地震委員會由國家財政部全資組建，在抵御巨災(zāi)風(fēng)險時發(fā)揮關(guān)鍵作用。該委員會于１９９４年１月１日重組時，政府無償撥付了１５億新元。目前地震委員會已經(jīng)積累了近５０億新元的巨災(zāi)風(fēng)險基金。基金的主要來源是強制征收的保險費以及基金在市場投資中獲得的收益。居民向保險公司購買房屋或房內(nèi)財產(chǎn)保險時，會被強制征收地震巨災(zāi)保險和火災(zāi)險保費。地震巨災(zāi)險保費為每戶每年６０新元左右，由保險公司代為征收后再交給地震委員會。此外，每戶居民每年還須交納約８０新元的火災(zāi)險保費。
除建立巨災(zāi)風(fēng)險基金外，地震委員會還利用國際再保險市場進(jìn)行分保，從而分散風(fēng)險。當(dāng)巨災(zāi)損失金額超過地震委員會支付能力時，政府將發(fā)揮托底作用，由政府負(fù)擔(dān)剩余理賠支付，而地震委員會每年會支付給政府一定的保證金。
新西蘭巨災(zāi)保險的核心是風(fēng)險分散機制。首先，當(dāng)巨災(zāi)事件發(fā)生后，先由地震委員會支付２億新元。其次，如果地震委員會支付的２億新元難以彌補損失，則啟動再保險方案。
再保險方案分三層。第一層是損失若在２億新元至７．５億新元之間，由再保險人承擔(dān)損失的４０％，剩余６０％的損失由地震委員會再承擔(dān)２億新元。第二層是當(dāng)損失額在７．５億新元至２０．５億新元之間，則啟動超額損失保險合約承保。第三層是如果損失額超過２０．５億新元，則由巨災(zāi)風(fēng)險基金支付至耗盡；仍不足時，由政府承擔(dān)無限賠償責(zé)任。
