財富管理業(yè)務(wù)再發(fā)力 金融科技、數(shù)字化業(yè)務(wù)投入提升

　　動作頻頻 外資銀行在華拓展提速

　　一直較為“低調(diào)”的外資銀行近日動作頻頻。有的銀行在外資銀行的傳統(tǒng)強項財富管理業(yè)務(wù)上再發(fā)力，有的銀行則進一步加大在金融科技領(lǐng)域的投入。在中國金融業(yè)和金融市場開放的大背景下，大部分外資銀行均期待借此契機，擴展在中國的業(yè)務(wù)版圖。

　　緊抓開放機遇

　　在華業(yè)務(wù)“快馬加鞭”

　　當前，我國銀行業(yè)對外開放已經(jīng)取得了階段性成果。據(jù)統(tǒng)計，目前已有來自54個國家和地區(qū)的217家銀行在華設(shè)立了995家營業(yè)性機構(gòu)以及155家代表處。在華外資銀行的總資產(chǎn)超過3.3萬億元，相比較2001年加入世貿(mào)組織之初增長了9倍多。

　　伴隨著金融開放進程的不斷推進，外資銀行進入中國市場的門檻進一步降低，業(yè)務(wù)范圍也進一步拓展。不少外資銀行也借此契機，期待繼續(xù)擴展在中國的業(yè)務(wù)版圖。以摩根大通為例，近日，摩根大通旗下的摩根富林明資產(chǎn)管理有限公司競拍上投摩根2%股權(quán)交易完成，這意味著上投摩根成為首家外資控股的公募機構(gòu)。

　　匯豐銀行（中國）行長兼行政總裁廖宜建在日前舉行的“第三屆中國金融四十人伊春論壇”發(fā)言時表示，中國始終是匯豐增長策略的核心所在。據(jù)他介紹，作為一家國際性的金融機構(gòu)，匯豐在全球主要市場設(shè)立了25個“中資企業(yè)海外服務(wù)部”，“未來我們的目標也是將繼續(xù)支持客戶把握市場進一步開放所帶來的諸多機遇，積極推進人民幣國際化、落實支持‘一帶一路’倡議及綠色金融等業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實施，發(fā)揮作為一個國際性金融機構(gòu)的積極作用。”

　　根據(jù)最新發(fā)布的11條金融業(yè)對外開放措施，將允許外資機構(gòu)獲得銀行間債券市場A類主承銷牌照。對此，摩根大通債務(wù)資本市場中國主管謝桐表示，“我們非常歡迎中國債市開放，也積極參與其中。”她表示，摩根大通這樣的外資銀行，優(yōu)勢在于和很多境外發(fā)行人有比較深厚的合作關(guān)系。因此，這些發(fā)行人更愿意相信摩根大通作為主承銷商帶他們進入新的市場，國內(nèi)的發(fā)行人也比較期待外資銀行將新的境外投資人引入境內(nèi)市場投資。

　　值得注意的是，中國一些重點區(qū)域的金融開放也成為外資機構(gòu)布局的重點。以粵港澳大灣區(qū)為例，星展銀行（香港）有限公司行政總裁龐華毅此前表示，星展銀行將會采取“同一團隊”的大灣區(qū)策略，進行一體化管理，以便更為快捷和方便地為銀行客戶提供跨境服務(wù)和跨境銀行產(chǎn)品。“我們期待通過大灣區(qū)策略的實施，使得營業(yè)額的增長率達到目前的兩倍。”龐華毅說。

　　深耕高凈值人群

　　財富管理“強項更強”

　　財富管理業(yè)務(wù)一直是外資銀行的強項，而從近期的市場動向來看，外資銀行在這一領(lǐng)域也在進一步發(fā)力。

　　“中國高凈值人群財富管理市場增長很快。2018年末，中國可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達到197萬人，與2016年相比，增長近25%，預(yù)計到2019年末，這部分人群的數(shù)量將達到220萬。”花旗中國副行長、個人銀行業(yè)務(wù)總裁柏達仁表示，“2018年全年，花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)增長26%，2019年上半年，花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)年化增長率為40%。我們預(yù)計，花旗中國的財富管理客戶數(shù)在未來幾年仍將繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。”今年8月，花旗中國正式上線了花旗個人銀行高端財富管理品牌“花旗私享家”（CitigoldPrivateClient），位于北京CBD華貿(mào)中心的“花旗私享家財富中心”也正式揭牌。

　　星展銀行（中國）有限公司個人銀行及財富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理周邦貴日前在接受記者采訪時也表示，中國是星展銀行非常看重的市場，中國居民財富快速增長，理財產(chǎn)品需求也迅速提升，星展在財富管理業(yè)務(wù)方面未來將致力于更多的引入境外有特色的產(chǎn)品，為中國客戶帶來不同的理財理念和模式，“我們今年希望能更多地引入REITs（房地產(chǎn)信托投資基金）產(chǎn)品以及與可持續(xù)發(fā)展投資主題相關(guān)的基金理財產(chǎn)品，進一步補充國內(nèi)投資者的投資組合。”

　　“外資銀行在財富管理方面仍然具有獨到的優(yōu)勢。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，“第一，外資銀行從事財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)方面歷史悠久，經(jīng)驗豐富。第二，外資銀行產(chǎn)品豐富、產(chǎn)品研發(fā)能力強，且擁有遍布全球的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，能夠進行全球資產(chǎn)的配置。第三，外資銀行人才儲備豐富。中資銀行發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)僅有十余年時間，針對高端客戶的理財顧問團體相對比較欠缺。”

　　落子金融科技

　　數(shù)字化投入“踩油門”

　　與外資銀行在華業(yè)務(wù)拓展同步的是，不少銀行也在加速金融科技業(yè)務(wù)的投入以及提升各自的數(shù)字化程度。

　　日前，渣打銀行宣布集團旗下渣打創(chuàng)投 （SC Ventures）在上海落地，該平臺也是渣打銀行在中國內(nèi)地成立的首個金融科技創(chuàng)投支持平臺。“金融科技正在改變整個金融業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)。我們不能僅僅作為跟隨者去適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的變化，我們更需要主動進取，通過對銀行自身的數(shù)字化革新和創(chuàng)新文化推動，重塑銀行基因，共贏未來。渣打創(chuàng)投便是我們的一次嘗試。”渣打銀行（中國）有限公司行長、總裁兼副董事長張曉蕾表示。目前，渣打銀行已經(jīng)參與到即時跨境轉(zhuǎn)賬的區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)、企業(yè)銀行API接口，以及灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺等金融科技開發(fā)項目中。

　　不論是個人銀行業(yè)務(wù)還是對公銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的數(shù)字化程度都在不斷提升。個人業(yè)務(wù)方面，以恒生銀行為例，2018年，恒生中國在外資銀行中率先推出移動遠程柜員服務(wù)終端服務(wù)，使開戶效率大為提升。2019年4月，恒生中國個人手機銀行基金業(yè)務(wù)功能上線，客戶可以申購內(nèi)地發(fā)行基金及香港互認基金。“數(shù)字化不僅僅是一個手機銀行應(yīng)用那么簡單，數(shù)字化涉及的是從里到外、從頂層設(shè)計到具體執(zhí)行的方方面面。”恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升表示，“我們?nèi)ツ昴甑壮闪⒘藬?shù)據(jù)管理委員會，不僅是為了符合監(jiān)管要求，同時也幫助我們制定數(shù)據(jù)應(yīng)用、規(guī)劃、發(fā)掘等方面的下一步戰(zhàn)略，從而幫助我們最后推進線上的客戶推介、開戶、交易等。”

　　對公銀行業(yè)務(wù)方面，星展中國日前宣布推出“星展e匯通”服務(wù)平臺，通過API技術(shù)實現(xiàn)了貨物貿(mào)易項下貨到付款的全程線上電子化操作。星展銀行也是首家在大灣區(qū)實現(xiàn)一站式跨境收付款的數(shù)字化和全程智能審單的外資銀行。