試點(diǎn)三年多，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)開展得怎么樣了？

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)自2014年7月開展試點(diǎn)已有三年多。作為一個(gè)新興事物,“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)開展得怎么樣了?老百姓有何反應(yīng)?今后如何推進(jìn)?記者就此采訪了保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)人士。

　　承保不足百人 

　　作為一個(gè)新興事物,政府、銀行曾從不同層面開展過(guò)“以房養(yǎng)老”的探索。保險(xiǎn)的探索還處于起步階段,2014年7月1日,保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),這意味著保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”正式開閘。

　　住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),即60周歲以上擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老人,將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益等處置權(quán),并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老人身故后,保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　從試點(diǎn)情況來(lái)看,截至7月底,全國(guó)只有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),共有65戶家庭90位老人完成承保手續(xù),其中無(wú)子女家庭32戶,有子女家庭33戶,參保老人平均年齡為71歲。

　　幸福人壽黨委書記、董事長(zhǎng)李傳學(xué)介紹,在領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的家庭中,月領(lǐng)5000至10000元的居多,最高的一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金近3萬(wàn)元。

　　在北京西三旗某小區(qū)居住的康先生夫婦(男72歲,女71歲),2015年投保了幸福人壽的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)“幸福房來(lái)寶A款”,根據(jù)房地產(chǎn)評(píng)估公司的評(píng)估結(jié)果,康先生的房子當(dāng)時(shí)市價(jià)305萬(wàn)元,有效保險(xiǎn)價(jià)值約為274.5萬(wàn)元。參保前夫妻二人每月退休金不到7000元,參保后每月可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金9000多元,退休收入明顯增加,生活得到改善。

　　老百姓有顧慮 

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為,住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足了老年人居家養(yǎng)老、終身領(lǐng)取、提高老年生活水平三大核心訴求,保險(xiǎn)公司承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn),依照合同約定按月向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故,確保老人晚年生活后顧無(wú)憂。

　　記者在采訪中了解到,一些家里有多套房,且兒女沒(méi)有迫切繼承需求的老人有嘗試的愿望。也有一些老人顧慮重重,主要集中在能否退保、房屋評(píng)估靠不靠譜、房?jī)r(jià)漲了養(yǎng)老金能否跟著漲等方面。

　　李傳學(xué)說(shuō),老人在投保時(shí)會(huì)進(jìn)行錄音錄像,并有律師現(xiàn)場(chǎng)見證,有子女的老人投保時(shí)必須出具子女書面同意書。除此之外,一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期是15天,反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的猶豫期設(shè)置為30天,讓老人有更多時(shí)間考慮清楚。