銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)新規(guī) 美要扼制銀行高管冒險(xiǎn)沖動(dòng)
美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）7月6日召開(kāi)董事會(huì)通過(guò)新規(guī)定：如果一家銀行破產(chǎn)，F(xiàn)DIC有權(quán)收回對(duì)該銀行破產(chǎn)負(fù)主要責(zé)任的高管薪酬。這是FDIC落實(shí)去年通過(guò)的金融監(jiān)管法的又一重要舉措。由于這是即將離任的FDIC主席布萊爾女士任內(nèi)主持的最后一場(chǎng)董事會(huì)會(huì)議，美國(guó)輿論將其視為布萊爾為FDIC留下的一份重要“遺產(chǎn)”。
FDIC是美國(guó)聯(lián)邦政府主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一，職責(zé)是為商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄客戶(hù)提供保險(xiǎn)。銀行向FDIC支付保險(xiǎn)金，一旦銀行破產(chǎn)，F(xiàn)DIC有權(quán)接管銀行進(jìn)行重組。到目前為止，全美超過(guò)7500家銀行都向其投保�？梢哉f(shuō)，2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)之所以從一開(kāi)始就沒(méi)有在美國(guó)民眾中造成銀行擠兌潮，F(xiàn)DIC功不可沒(méi)。
國(guó)際金融危機(jī)前，F(xiàn)DIC對(duì)銀行的監(jiān)管屬于被動(dòng)反應(yīng)式，有問(wèn)題才出手，接管的銀行主要是小型金融機(jī)構(gòu)。2010年通過(guò)的美國(guó)金融監(jiān)管法則明顯加大了FDIC的監(jiān)管權(quán)力，首次賦予其肢解陷入困境的大型金融機(jī)構(gòu)的權(quán)力。自此，F(xiàn)DIC一直在通過(guò)制定一系列規(guī)則，細(xì)化這些新獲得的監(jiān)管權(quán)力，包括要求大型金融機(jī)構(gòu)“提前制定遺囑”，明確說(shuō)明一旦陷入危機(jī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)如何肢解它們，從而幫助FDIC快速應(yīng)對(duì)危機(jī)；FDIC有權(quán)在資產(chǎn)超過(guò)500億美元的金融機(jī)構(gòu)直接安排檢察人員，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)大型銀行的監(jiān)管實(shí)行近距離補(bǔ)充監(jiān)督。7月6日通過(guò)的對(duì)銀行高管薪酬的追回權(quán)則是FDIC落實(shí)金融監(jiān)管法的最新舉措。《華爾街日?qǐng)?bào)》認(rèn)為，一系列新規(guī)定的通過(guò)，使FDIC已從一個(gè)“昏昏欲睡的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋�(gè)高效監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。
金融機(jī)構(gòu)高管不負(fù)責(zé)任的貪婪行為被認(rèn)為是引發(fā)國(guó)際金融危機(jī)的重要原因。一些銀行高管為了追逐短期利益，無(wú)視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行一系列冒險(xiǎn)行為。引爆美國(guó)房市崩潰的次貸危機(jī)根源即在于此。而銀行高管之所以有強(qiáng)烈的冒險(xiǎn)沖動(dòng)，則緣于他們很大程度上無(wú)需為自身行為的后果承擔(dān)責(zé)任。即使冒險(xiǎn)行為導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以為繼，其高管依然可以根據(jù)合約拿到豐厚薪酬，“駕著金色降落傘”瀟灑而去。而此時(shí)被迫接手的FDIC則要?jiǎng)佑帽ｋU(xiǎn)基金，承擔(dān)肢解重組銀行過(guò)程的所有損失。國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，隨著破產(chǎn)銀行數(shù)量的增多，F(xiàn)DIC動(dòng)用大量資金賠償，其儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)基金已經(jīng)亮起紅燈。
FDIC接管破產(chǎn)銀行后承受的損失，本質(zhì)上還是納稅人的錢(qián)。這是美國(guó)政府動(dòng)用納稅人巨額資金救援金融機(jī)構(gòu)引發(fā)“道德困境”和民眾對(duì)其不滿的重要原因。FDIC此次要求金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為自身行為埋單，正值美國(guó)金融系統(tǒng)步出危機(jī)、金融機(jī)構(gòu)高管薪酬重新走高、冒險(xiǎn)沖動(dòng)回歸華爾街文化之時(shí)。FDIC官員希望這一新規(guī)定能成為扼制金融機(jī)構(gòu)高管冒險(xiǎn)沖動(dòng)從而防范另一場(chǎng)金融危機(jī)的有用工具。
