誰能優(yōu)先保證首套房貸款需求

　　住建部負(fù)責(zé)人23日在全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會議上表示，明年要繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控不動搖，嚴(yán)格實(shí)施差別化住房信貸、稅收政策，支持居民的合理購房需求，優(yōu)先保證首次購房家庭的貸款需求。(12月25日新華網(wǎng))

　　最近召開的全國住房工作會議傳遞了多個(gè)信息：明年新建保障房將超700萬套，要基本建成500萬套以上；明年將繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控不動搖。顯然，這些積極信號給公眾吃了一顆“定心丸”，將繼續(xù)促進(jìn)商品房價(jià)格合理回歸和公民居住權(quán)益實(shí)現(xiàn)。

　　今年1000萬套保障房基本全部開工，也基本實(shí)現(xiàn)了有關(guān)部門當(dāng)初的承諾。以此來看，明年700萬套保障房全部開工、500萬套基本建成也不是什么大問題——這些保障房建設(shè)任務(wù)大概都能完成，但是，某些公開要求的任務(wù)可能面臨很大困難，譬如，優(yōu)先保證首次購房家庭的貸款需求。

　　原因很簡單，這樣的任務(wù)超出了住建部的能力范圍。眾所周知，購房貸款主要分為兩種，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款。在筆者看來，這兩種貸款恐怕住建部都做不了主，原因是不同的監(jiān)管主體在管理，住建部大概只能說說而已。

　　從職責(zé)上來說，公積金貸款的確歸住建部監(jiān)管，公積金貸款利率調(diào)整都是住建部說了算。但問題是，各地住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心實(shí)際上都?xì)w地方管理，住建部的要求不一定能得到很好的執(zhí)行。

　　顯而易見，住建部更無權(quán)去要求商業(yè)銀行嚴(yán)格實(shí)施差別化住房信貸、優(yōu)先保證首套房貸款需求，商業(yè)銀行也不會聽住建部的話。商業(yè)銀行會聽誰的話呢？大家都知道，商業(yè)銀行只聽銀監(jiān)會的話。實(shí)話實(shí)說，要保證首套房貸款需求，只有銀監(jiān)會嚴(yán)格要求或許才能起到作用。這是由監(jiān)管體制所決定的。當(dāng)然，在金融市場化的情況下，商業(yè)銀行也未必會乖乖聽銀監(jiān)會的話。畢竟，商業(yè)銀行都是以追求利潤為目的，沒有優(yōu)先保證首套房貸款需求這樣的自律意識和道德意識。

　　因此，筆者建議，當(dāng)房地產(chǎn)調(diào)控涉及信貸、稅收等方面的政策時(shí)，最好是相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布要求，并明確各自監(jiān)管職責(zé)，不能讓一個(gè)部門替其他部門表態(tài)，每個(gè)部門都應(yīng)該按照宏觀調(diào)控的總體部署自覺履行職責(zé)，指望其他部門來“提醒”總是不大好的。