“村鎮(zhèn)銀行”為民資打開制度之門

　　如果小額貸款公司轉(zhuǎn)為銀行的通道被打開，則意味著民資可曲線成為銀行大股東，設(shè)立銀行，這在制度上無疑是一個(gè)重大突破。

　　3月28日，溫家寶總理主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施《溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)正式啟動(dòng)。

　　眾所周知，溫州金融改革綜合試點(diǎn)的加速啟動(dòng)源于去年震驚全國(guó)的溫州企業(yè)家“跑路事件”。跑路事件一方面將溫州中小企業(yè)的真實(shí)困境顯露無遺，另一方面也將長(zhǎng)期以來在主流金融體系之外野蠻生長(zhǎng)的民間金融的真實(shí)生態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)暴露在國(guó)人面前。溫州一直希望通過設(shè)立“溫州國(guó)家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)”，使得溫州成為中國(guó)民間金融率先試驗(yàn)的“金融特區(qū)”，為民間金融的合法化趟出一條康莊大道。

　　方案提出鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。特別提出，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行，更是被看做民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的重大突破。

　　此前，盡管2005年的“非公36條”和2010年的“民間投資36條”都鼓勵(lì)民間投資進(jìn)入銀行等金融領(lǐng)域，但由于諸多障礙和過高的準(zhǔn)入門檻，全國(guó)只有民生銀行能真正稱得上非國(guó)有銀行。民間資本唯一可進(jìn)入的領(lǐng)域是小額貸款公司，但小額貸款公司本身并非銀行金融機(jī)構(gòu)，不能吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。這使得小額貸款公司在制度設(shè)計(jì)上先天不足。現(xiàn)有制度規(guī)定：“村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。”這意味著，民間資本要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，必須由作為最大股東的銀行來牽頭，否則根本無法成立，這成為民資進(jìn)入銀行業(yè)的最大制度障礙。

　　這次溫州金融改革方案提出，符合“條件”的小額貸款公司可轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。如果小額貸款公司轉(zhuǎn)為銀行的通道被打開，則事實(shí)上意味著民間投資可以曲線成為銀行的大股東，設(shè)立銀行，這在制度上無疑是一個(gè)重大的突破。按溫州地方提出的金融發(fā)展計(jì)劃，到2012年小額貸款公司達(dá)100家，公司資本凈額總量達(dá)到800億元。如果其中的一些小額貸款公司能夠轉(zhuǎn)為銀行，無疑將為溫州民間金融的合法化找到一條真正的可行之道。

　　盡管有缺憾和不足，但溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的正式啟動(dòng)意義重大。從實(shí)業(yè)的層面而言，通過建立與溫州中小企業(yè)發(fā)展匹配的金融機(jī)構(gòu)，解決中小企業(yè)的融資難題；從金融的層面而言，利用溫州自身強(qiáng)大的民間資本優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的地方金融體系，打開民間資本進(jìn)入主流金融體系的大門，使溫州這個(gè)中國(guó)民間資本最活躍的地區(qū)，有可能創(chuàng)建發(fā)達(dá)而具有活力的真正的民間金融，為中國(guó)金融改革、為民間資本面臨的各種困局找到一條出路。