央行在2012年兩度降息，萬能險的結算利率也出現了明顯下滑：2012年1月初83只萬能險產品的日結算利率均值為萬分之1.0601，目前已降至萬分之1.0488，年結算利率在5年期定存利率4.75%以上的萬能險產品只有8只。

　　據了解，投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資升值，而是要扣除風險保障費用和公司的經營管理費用。因此投保人一定要了解清楚所購買的萬能險產品的扣費標準，以及最低保證利率或結算利率的計算基礎。一般情況下，萬能險都能承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益。

　　保險顧問張馳認為，由于萬能險是復利計息，前期還要收取初始費用、保單管理費等費用，中長期投資才能實現收益，短期退保得不償失，因此不適宜短期投資偏好的投保人。另外，期望萬能險帶來較高回報的人也不適合購買，因為其保底收益以上的收益都是不確定的。張馳建議萬能險購買者最好具備幾個條件：一是具有穩定持續的收入，并且有一筆閑置資金且長時間內沒有其他投資意向；二是要有一定的投資和風險承受意識，又沒有時間和精力進行其他投資；三是對萬能險的收益回報有5年以上的中長期準備；四是投保人最好在擁有了充足的傳統人壽保險的基礎上，再考慮購買萬能險。由此看來，萬能險更適合資金富余和有一定風險承受能力的長期投資者，而老年人和短期投資偏好者最好考慮其他險種�！　　　　�