持續(xù)多日的銀行理財產品風波仍未平息。繼華夏銀行員工涉嫌違規(guī)代售理財產品遭曝光后，有媒體爆出工行浙江金華商城支行員工也牽涉到私賣理財產品的事件中。

　　雖然在近期個案中，暴露出來的多是銀行內控管理的薄弱，但銀行理財產品的運作風險、銷售環(huán)節(jié)的種種違規(guī)操作，無疑受到更大關注。

　　從2004年光大銀行率先發(fā)售理財產品算起，我國的銀行理財業(yè)務已經(jīng)走過了8個年頭。8年來，“增速迅猛”成為人們對銀行理財業(yè)務使用頻率最高的一個形容詞，然而，高速發(fā)展的背后風險也不斷暴露出來。“是該停下腳步好好反思一下了”，采訪中多位業(yè)內專家表達了一致意見。

　　銀行：強化合規(guī)經(jīng)營是當務之急

　　自誕生以來，我國銀行理財產品得到快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近100%。截至2012年9月末，銀行理財產品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。

　　然而,商業(yè)銀行理財業(yè)務質量的提高卻遠遠跟不上發(fā)行規(guī)模的急劇膨脹,規(guī)模至上的粗放式發(fā)展模式為銀行理財市場的健康可持續(xù)發(fā)展埋下了隱患。

　　盡管一些商業(yè)銀行率先提高理財產品的透明度,資產池理財產品的信息披露問題仍然是國內理財業(yè)務發(fā)展的一大障礙。“‘資金池’投資管理模式，將發(fā)行銀行的多款理財產品募集到的資金匯集起來形成一個大池子，整體上對大池子進行統(tǒng)一管理，所投資資產多種多樣，利用資金與資產的期限錯配賺取期限溢價，通過產品循環(huán)發(fā)行以力保大池子中資金的穩(wěn)定性。由此可見，‘資金池’模式帶來的流動性風險不容小覷，一旦某個時點上產品新發(fā)量無法彌補到期量，就有可能形成資金缺口。”西南財經(jīng)大學信托與理財研究所研究員方瑞認為。

　　此外，不合規(guī)操作還體現(xiàn)在銷售環(huán)節(jié)。盡管監(jiān)管機構屢次強調理財產品的銷售適用性原則,但在實際操作中銀行貫徹卻不到位。一位資深業(yè)內人士表示，許多股份制銀行和外資銀行的理財經(jīng)理主要職責是銷售，只有完成了指標，他們才能得到相應的收入，個人的職務升遷也與經(jīng)濟指標掛鉤。“為了完成任務，實現(xiàn)個人發(fā)展目標，很多理財經(jīng)理在銷售理財產品時，往往過多地說了收益，而人為地弱化了風險。”

　　銀監(jiān)會紀委書記杜金富近日公開表示，銀行作為理財產品的銷售方，一是要講求誠信，把客戶利益放在優(yōu)先位置；二是要強化信息披露，及時、準確、完整地向客戶揭示風險；三是要創(chuàng)新與規(guī)范并重，不斷加大理財產品創(chuàng)新力度，滿足客戶多層次理財業(yè)務需求。銀行要建立科學的風險管理體系，在規(guī)范經(jīng)營和控制風險的前提下，穩(wěn)步發(fā)展理財業(yè)務。此外，銀行要重視對銀行理財從業(yè)人員和投資者的培訓，提升銀行理財業(yè)務的整體水平。

　　接受記者采訪的銀行業(yè)人士也表示，加強合規(guī)經(jīng)營是商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務的當務之急。“首先要明確理財業(yè)務定位，由‘銷售理財產品’向專業(yè)化財富管理業(yè)務轉型，形成具有自身特色的理財品牌。其次要嚴格合規(guī)經(jīng)營，提升理財業(yè)務運作的規(guī)范性和透明度。對各類項目實施高標準審批，從源頭控制項目風險，同時加強投資者教育，合理設定理財產品風險等級，確保銷售過程合法、合規(guī)。最后要提高專業(yè)管理水平，疏通大類資產投資渠道，探索投資領域拓寬途徑，加大產品開發(fā)與服務創(chuàng)新力度，完成由價格競爭向綜合服務能力比拼的升級與轉變。”浦發(fā)銀行資金總部負責人表示。