臨近年末，各銀行又迎來一批提前還貸族。不過記者近日采訪的多名銀行理財專家都表示，2012年年中的兩次降息，從2013年1月1日起將直接帶來房貸月供負擔(dān)減少，同時未來降息預(yù)期仍未消除。對于三類市民來說，不必急著還清貸款。

　　一是購房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。2009年、2010年時期不少購房者享受到了7折利率，縱然加息后，利率依然低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財產(chǎn)品的利率。這種情況下，提前還款還不如拿去存款，或者購買理財產(chǎn)品。

　　二是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主。這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，如果此時提前償還貸款，節(jié)省的利息并不多。

　　三是未來有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買車等計劃的，提前還款會大量擠占資金。

　　理財師提醒市民，提前還款還要支付一筆違約手續(xù)費。目前各家銀行的違約手續(xù)費差異較大，有的銀行可以不收手續(xù)費，而有的銀行則需要收實際還款額1-3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。