龐大。但年老后的生活開銷需提前做好準(zhǔn)備，那么丁克家庭應(yīng)該如何從現(xiàn)在開始規(guī)劃理財(cái)，才能讓自己的晚年幸福安康呢？看看專家怎么說。

　　案例

　　張俐和老公今年同為41歲，是不折不扣的丁克一族，但隨著年齡增長，她開始擔(dān)心自己年老后的生活。

　　張俐的老公在私企上班，稅后月收入10000元，年終獎(jiǎng)8萬元左右，有社保。張俐在一家股份制醫(yī)院工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)約5萬元，也有社保。現(xiàn)有自住房一套，市值約100萬元；另有兩套小戶型，一套父母住(父母都有退休金)，一套出租(月租金收入3000元).

　　目前，她家基本沒有存款，每月日常開銷6000元，去年投資20萬炒股，目前虧了10多萬。尚欠銀行15萬貸款，每月還6000元。沒買商業(yè)保險(xiǎn)(以前買過覺得意義不大就退了).

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.提前還貸：計(jì)劃年終獎(jiǎng)下發(fā)之后，還清銀行貸款15萬元。

　　2.換車計(jì)劃：計(jì)劃明年換一輛20萬左右的車。

　　3.養(yǎng)老規(guī)劃：由于無子女，為自己和父母做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　理財(cái)診斷

　　總體來說，作為丁克家庭，張女士家庭資產(chǎn)中房產(chǎn)的比重過大，而金融資產(chǎn)的比重太低。雖然房產(chǎn)的投資對(duì)家庭資產(chǎn)的保值增值上是成功的，但是炒股的損失幾乎達(dá)到了50%，資產(chǎn)配置非常不合理。再加上作為丁克一族，自己的養(yǎng)老問題未能做到未雨綢繆。

　　理財(cái)建議

　　放棄提前還貸，考慮穩(wěn)健投資

　　目前張女士家沒有任何儲(chǔ)蓄，所以理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)就是積累一定的家庭儲(chǔ)備金。央行連續(xù)兩次降息之后，預(yù)計(jì)貸款利率還會(huì)有下調(diào)可能，提前還貸并非明智之舉。而相反，將家庭儲(chǔ)備金部分投資于風(fēng)險(xiǎn)較低、收益適中但又穩(wěn)定的債券型基金或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，將會(huì)獲得不錯(cuò)的收益。

　　延期換車或者考慮分期付款

　　張女士如果明年換車的話，很難不動(dòng)用年底積累的家庭儲(chǔ)備金。比較理想的方式是用信用卡分期還款或者考慮汽車按揭貸款。如果能夠等到后年積累更充足的家庭儲(chǔ)備金時(shí)再購買新車的話更好。

　　購買重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)為養(yǎng)老備用

　　父母雖然有退休金，但是為他們分別購買一份重大疾病險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，既可以多份保障又能盡孝。另外對(duì)于張女士夫妻，也建議他們購買商業(yè)重大疾病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，保費(fèi)一般為個(gè)人年收入的十分之一，而保額為年收入的十倍。

　　合理管理現(xiàn)金，盤活現(xiàn)金流

　　理財(cái)要有持續(xù)性，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)。對(duì)于像張女士這樣的丁克家庭來說，養(yǎng)老理財(cái)更要持之以恒。張女士家每月的結(jié)余現(xiàn)金約9000元，如果能將這部分資金做基金定投的話，那不但盤活了每月手里閑置的現(xiàn)金，產(chǎn)生了收益，同時(shí)還起到了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。