問：我和老公結婚七年，有小孩，6歲，目前在杭州上幼兒園，給他買了一份投資保障型保險，年交12000元。老公在一房產公司工作，年薪在12萬左右，公司交五險一金，自己額外買了一份每年5000元的商業(yè)險。我在一家設計單位工作，年薪在20萬左右，公司交五險一金，我也額外買了一份每年5000元的商業(yè)險。我們在杭州有住房一套，面積97平方米，公積金按揭，目前每月還貸2000元，按揭汽車一輛，每月還貸3000元。本人在老家買了一套住房，市值24萬元左右。流動資金方面：銀行存款有活期5萬元。外面欠我有3萬。股票10萬元，目前縮水至5萬。老公流動獎金2萬，股票市值7萬。我該怎么理財，才能做到讓自己的財更生財。 注，明后年想改善一下住房條件，換一套房子。

　　答：在保險支出上，建議客戶減少小孩保障型保險投保金額，增加自身保險投入。從理財角度考慮，保險主要支出首先要保證一個家庭的主要勞動力得到保障，如此才能防范因主要勞動力喪失收入而帶來的突發(fā)性財務危機。在換房問題上，客戶已有兩套房，受限購政策約束不能選擇銀行按揭貸款，按照客戶目前財務狀況及財力來看，一次性購買大面積房只能選擇二手房或非主城區(qū)新房，故建議選擇時機將兩套房產出售變現，現有的存款或金融資產建議選擇投資于諸如工行穩(wěn)得利系列的銀行理財產品等具有穩(wěn)定收益的投資品種。