如今擁有商業(yè)保險的人越來越多，手中的保單也像人的身體，需要做個“體檢”保證健康，而不是只要買過就可以“一勞永逸”。那么，家庭保單的“體檢”該查些什么項目呢，查到問題后又該如何解決呢？16日，記者就此咨詢省城保險人士。

　　案例 1

　　一時疏忽保單失效

　　太原市民郭先生在2005年投保了份醫(yī)療保險，年繳保費4000多元，繳費20年。2009年，他遺失了保單，后來又搬了家，之后也沒辦理地址變更手續(xù)，繳費通知單自然沒有寄來，郭先生也就慢慢忘了繳費一事。

　　今年夏天，郭先生因為發(fā)生意外住院，自己墊付醫(yī)療費之后，想起曾購買過保險。可是，當他去保險公司辦理理賠手續(xù)的時候，卻被告知他的保單已失效，不能申請理賠。為了復效，郭先生馬上向保險公司提出了申請，并進行了一次體檢。但由于查出脂肪肝和高血壓，郭先生的保單以后每年要增加保險費近1000元。

　　提醒

　　生活中很多人都和郭先生一樣，購買保險之后就將保單束之高閣，等著保險公司和自己聯(lián)系，每年的繳費也等著保險公司的

　　提醒。目前各類長期壽險，如果超過寬限期沒有繳費，保單將自動失效；過后兩年(一般復效期是兩年)還沒有向保險公司申請復效，保單將徹底“消亡”。

　　平安保險的工作人員表示，保單一旦失效，將帶來各種“后遺癥”，嚴重的，保險合同還會被終止。即使保險公司同意復效，也將受到一定限制，例如要重新健康告知，重新審核，如果身體狀況達不到規(guī)定，則會遭遇增加保費、增加觀察期或拒保等情況。

　　在對保單“體檢”時應留意保單是否有效，確保個人信息無誤，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。

　　案例 2

　　一份保險難保“萬無一失”

　　太原市民張先生是一位職業(yè)投資人，從事股票方面的投資數(shù)年，收入不錯。前兩年他買了一張壽險保單，但沒有仔細了解保單內(nèi)容，只知道基本保額有50萬。也曾有保險營銷員向他推薦保險，但是張先生覺得50萬的保障已經(jīng)足夠了，因此全部婉言拒絕。

　　不料，一場車禍后張先生住進醫(yī)院，大筆的醫(yī)療費用讓一家人急得不知如何是好，于是馬上聯(lián)系了保險營銷員上門辦理理賠手續(xù)，營銷員卻告訴他這次的住院不能申請理賠。原來，張先生之前購買的是一份分紅型的兩全保險，雖然保障金額高達50萬元，但這份保單中并沒有涵蓋住院醫(yī)療保險等方面的保障，因此，保險公司無法為張先生的醫(yī)療費用買單。

　　提醒

　　事實上，很多保險客戶和張先生一樣，搞不清楚當初曾經(jīng)買過什么樣的保單，在發(fā)生事故之時完全不知該申請理賠或醫(yī)療給付。“因此，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。”泰康人壽的工作人員告訴記者。

　　不過，目前市場上沒有一份保單會提供所有風險的全方位保障，因此，保險也應該進行“體檢”，讓它隨著個人、家庭情況的變動而有所調(diào)整。比如結(jié)婚后的保障就要比單身時多，這時要把過去的保單翻出來看看，再根據(jù)目前的家庭需要做出新的投保決定；當個人的家庭狀況或是工作內(nèi)容有所改變時，保單也應該隨著個人的責任變化而有所改變。

　　此外，還要提醒大家，完整的保障規(guī)劃不只包括壽險，還有常被消費者忽略的產(chǎn)險部分，也需要定期檢視。如果房子、車子的情況有變化或是更換，也需要重新調(diào)整手上相應產(chǎn)險保單的內(nèi)容。