案例：王女士，26歲，稅后月收入2700元；男友羅先生，27歲，稅后月收入5000元。每月支出5500元。目前銀行存款1萬元，無負債。

　　理財目標：2年內(nèi)買房。

　　理財規(guī)劃

　　1.現(xiàn)金規(guī)劃

　　目前家庭收入一般，為達到買房目標，兩人應(yīng)在收入增長的同時控制支出，將每月節(jié)余提高至2700元。

　　2.保險規(guī)劃

　　兩人收入結(jié)構(gòu)較為單一，抗風(fēng)險能力較弱。建議配置短期的消費型保險為主，包括意外險和重大疾病險。配置如分紅型、兩全型等具有投資功能的保險產(chǎn)品。配置保險時應(yīng)遵循“雙十原則”，即保費以不超過年收入的10%，保額以收入的10倍為宜。

　　3.支出規(guī)劃

　　目前僅依靠兩人的現(xiàn)有收入，還不能應(yīng)付房屋按揭貸款，需要時間進行資金積累。

　　4.投資規(guī)劃

　　在目前收入不高的情況下，應(yīng)投資較為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金，既能滿足兩人對流動性的需求，也可以獲得高于活期存款的收益。其余50%可以投資于股票型基金，在市場經(jīng)濟向好的形勢下，可以得到額外的投資回報。