姓名：張莉

　　職級：大都會人壽壽險規(guī)劃總監(jiān)（PLP）

　　郵箱：

　　8601004880@metlife.com.cn

　　電話：13501110150

　　獎勵及榮譽：

　　國際認證理財規(guī)劃師 RFC

　　畢業(yè)于對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 金融學碩士

　　2013 MDRT會員（全球百萬圓桌會議簡稱

　　【案例】

　　不知不覺俞先生人已過四十，事業(yè)穩(wěn)步上升的同時，身體開始漸漸發(fā)福，精力、體力都不似之前充沛，養(yǎng)老這個話題也開始在他和身邊的朋友更頻繁地出現(xiàn)。經(jīng)常算算離退休還有多遠？算算退休需要準備多少錢？之前俞先生認為這不是太大問題，真的是這樣嗎？

　　俞先生目前家庭月收入2.5萬，消費1萬，以5%計算通脹，30年后，如想保持目前生活水平不變，需要多少錢呢？答案是4.32萬。什么概念？其實就是現(xiàn)在每月有收入，支出其中1萬，六、七十歲時還想過今天的日子，沒了收入，支出卻要4.3萬。假設按這樣的標準，俞先生從55歲退休，退休后生活的近30年，需要準備大約1500萬，現(xiàn)在大家覺得退休的費用是不是大問題呢？

　　【規(guī)劃四要點】

　　養(yǎng)老規(guī)劃要先從養(yǎng)老生活包括的內(nèi)容談起：一、基本生活；二、品質(zhì)生活；三、疾病控制；四、傳承和稅務。

　　針對基本生活，我們給俞先生推薦的最有效的工具就是養(yǎng)老年金，因為它的特點是安全且持續(xù)，完全符合基本生活的要求，它很像一個大水桶，年輕時我們堅持一瓢一瓢地往里盛水，上年紀后打開水桶上的龍頭持續(xù)放水，和一般水桶不同的是，這個神奇的桶，里面的水永遠放不光，只要人生存，不管活到多老，都會有水喝，這是其他金融工具根本無法達成的。

　　針對品質(zhì)生活方面，可以把一部分閑錢利用于預期收益率相對高的投資工具，比如基金、信托，“時間穿越牛熊”，“定投平抑風險”，選擇相對穩(wěn)定的投資工具，還是有機會在風險較低的情況下獲得較高收益，保障老年品質(zhì)生活。

　　針對老年疾病控制，僅靠醫(yī)保無法解決醫(yī)療費用不斷提高的問題，俞先生需要商業(yè)險作為治療品質(zhì)的保障。

　　針對傳承和稅務問題，保險和信托為俞先生起到了其他金融工具無法替代的作用，信托將資產(chǎn)所有人的意愿充分體現(xiàn)，而保險則是實現(xiàn)其夢想的載體。

　　另外，談到退休規(guī)劃時間的問題，建議最晚應該在預計退休年齡提前20年做準備，所以俞先生現(xiàn)在就必須要做計劃了。退休規(guī)劃最合適的開始時間則是在工作的第一天就開始養(yǎng)成習慣，哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300開始積累，都說明你那個巨大的人生工程開始動工了。