日前，與小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的第16份文件———《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》正式出臺，文件共列出15條具體措施，其中不乏被銀行從業(yè)者叫好的亮點。
業(yè)內(nèi)專家表示，《意見》在“銀十條”基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，是銀監(jiān)會落實和推進對小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策的又一重要舉措，體現(xiàn)了銀監(jiān)會對金融支持小微企業(yè)的一貫重視。
2005年以來，中國銀監(jiān)會每年都會出臺與小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策措施。日前，與小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的第16份文件———《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(以下簡稱《意見》)正式出臺，文件共列出15條具體措施，其中不乏為銀行從業(yè)者叫好的亮點。
“《意見》在‘銀十條’基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，是銀監(jiān)會落實和推進對小微企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策的又一重要舉措，體現(xiàn)了銀監(jiān)會對金融支持小微企業(yè)的一貫重視。”業(yè)內(nèi)專家表示。
2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》被業(yè)界稱為“銀十條”，“銀十條”支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，同時在存貸比考核和不良率容忍度等方面均實行了“定向?qū)捤伞薄?/p>
與“銀十條”相比，本次《意見》增加了不少新亮點。如《意見》明確，對于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占比與平均授信余額占比達到一定比例以上的商業(yè)銀行，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
《意見》還提出，在推進資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險管控水平較高的商業(yè)銀行，進一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來源。
在提升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度方面，本次《意見》也給出了更為明確的建議：商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)；創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。
2013年，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式實施。新資本監(jiān)管辦法下如何強化小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵，本次《意見》亦做出明確規(guī)定。《意見》規(guī)定，在權(quán)重法下對符合“商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風(fēng)險暴露不超過500萬元，且占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
“《意見》進一步明確了指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)，通過更為有力的正向激勵政策支持商業(yè)銀行進一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，將有助于商業(yè)銀行提高小微企業(yè)金融服務(wù)的水平和能力，對促進小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要意義。”銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“以前的政策措施側(cè)重強調(diào)小微貸款，但事實上，對資金使用效率、行業(yè)研究、生存環(huán)境、綜合金融生態(tài)等很多問題都忽略了，此次監(jiān)管當(dāng)局提出向小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)，改善小微企業(yè)生存環(huán)境，政策設(shè)計更加全面、科學(xué)。”一位業(yè)內(nèi)專家告訴記者。
數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，全國用于小微企業(yè)的貸款余額已達14.77萬億元，全國已有超過100家商業(yè)銀行成立了小微企業(yè)專營機構(gòu)，新設(shè)、改造小微企業(yè)特色支行的工作也在順利開展。
在服務(wù)模式方面，部分大中型銀行探索打造小微企業(yè)“信貸工廠”，實現(xiàn)了小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化操作；地方性商業(yè)銀行則按照“立足當(dāng)?shù)亍⒘⒆慊鶎印⒘⒆闵鐓^(qū)”的市場定位，努力為小微企業(yè)提供良好的貼身服務(wù)。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，已逐步形成了一批特色產(chǎn)品，如商圈或產(chǎn)業(yè)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資、網(wǎng)絡(luò)融資等。
接受記者采訪的多位專家均表示，總體來看，現(xiàn)有政策支持已收到較大成效，但從微觀現(xiàn)象和社會反映看，小微企業(yè)資金緊張和融資難的問題在個別地區(qū)仍較為突出，特別是在經(jīng)濟增速面臨回調(diào)的大背景下，金融管理部門強化對小微企業(yè)金融服務(wù)的引導(dǎo)力度，意義更加重大。
“在每一輪經(jīng)濟周期的下行階段，小微企業(yè)更易出現(xiàn)經(jīng)營困難。原材料價格上漲、勞動力成本上升、市場需求下降、企業(yè)應(yīng)收賬款和壞賬率的上升等，最后都會表現(xiàn)或歸結(jié)為企業(yè)的財務(wù)問題或資金問題，導(dǎo)致其融資需求上升。另外，在宏觀經(jīng)濟環(huán)境偏緊時期，銀行對大項目、大企業(yè)的行為偏好會更嚴(yán)重，對小微企業(yè)形成更大的‘?dāng)D出’效應(yīng)。”一位商業(yè)銀行工作人員告訴記者。
在本次《意見》中，銀監(jiān)會對進一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平做出具體規(guī)定：引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點、人力和技術(shù)優(yōu)勢，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率，切實踐行社會責(zé)任；引導(dǎo)中小銀行將改進小微企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點支持小微企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機構(gòu)進一步加大對涉農(nóng)小微企業(yè)的金融支持力度。
此外，本次《意見》還提出，要以提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促商業(yè)銀行單列年度小微企業(yè)信貸計劃，進一步加大對小微企業(yè)的支持力度。
有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國已有1100萬戶小微企業(yè)金融受益群體，到今年末，這一數(shù)字可能增至1200萬戶。
破解小微企業(yè)融資難問題，還需要發(fā)揮各方力量，完善配套服務(wù)體系。
本次《意見》同時提出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極配合有關(guān)部門進一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的外部生態(tài)環(huán)境。積極推動商業(yè)銀行加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)作，爭取在財政補貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險分擔(dān)和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持；積極引導(dǎo)商業(yè)銀行在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加強其他相關(guān)信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。
“‘十二五’規(guī)劃為國家產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展描繪了新的藍(lán)圖，也為小微企業(yè)發(fā)展提供了新的機遇。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢，我們?nèi)皂毤鐣α繌奶岣咚枷胝J(rèn)識、加強財稅扶持、完善金融服務(wù)和健全配套措施四個層面繼續(xù)推動小微企業(yè)實現(xiàn)更好更快地發(fā)展。”銀監(jiān)會主席助理閻慶民表示。
