盡管7月份銀行發(fā)行的理財產品整體上較6月份量價齊跌，但不少人仍感覺近期高收益理財產品頻出。分析人士指出，由于不同銀行發(fā)行的理財產品收益高低分化越來越明顯，因此市場上高收益的產品仍然不少。

　　7月理財產品：三成未公布到期收益

　　“最近不少產品的預期收益都在5%以上，不知道該不該買？”市民張小姐對記者表示。有理財師分析指出，事實上，7月份銀行發(fā)行的理財產品整體上較6月份量價齊跌，但由于不同銀行發(fā)行的理財產品收益高低分化越來越明顯，因此給不少市民造成高收益產品仍很多的感覺。普益財富數(shù)據(jù)顯示，一方面，在產品數(shù)量上7月比6月微跌，共有116家銀行發(fā)行了3301款個人理財產品，產品發(fā)行數(shù)量環(huán)比下降0.84%。另一方面在產品預期收益方面也出現(xiàn)下滑。2013年7月，股份制商業(yè)銀行發(fā)行產品的平均預期收益率為4.61%，環(huán)比下降0.23個百分點；國有銀行發(fā)行產品的平均預期收益率為4.43%，環(huán)比下降0.17個百分點；城市商業(yè)銀行發(fā)行產品的平均預期收益率為4.83%，環(huán)比上升0.02個百分點。

　　而7月份已經到期的產品中，已經公布到期收益的產品中99.8%都實現(xiàn)了預期最高收益率。具體數(shù)據(jù)顯示，本月到期銀行理財產品共計3797款，其中公布了到期收益率的產品有2629款，占比69%。

　　在公布了到期收益率的產品中，有4款未實現(xiàn)預期最高收益率，包括招商銀行的“焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動（看漲）理財計劃”和 “焦點聯(lián)動系列之匯率表現(xiàn)聯(lián)動（歐元看跌）理財計劃”、農業(yè)銀行的“金鑰匙如意”2013年第13期澳元匯率掛鉤人民幣理財產品”、廣發(fā)銀行的“星河廣贏上善若水”優(yōu)先人民幣理財計劃”。

　　專家建議：三個步驟選理財產品

　　理財師表示，預計下半年理財產品市場將呈現(xiàn)兩大特點：一是由于資金面偏緊，整體收益將高于上半年；二是各家銀行產品收益分化將更加明顯。普益財富研究員方瑞表示，購買產品應遵循以下三個步驟。首先，投資者應配合銀行理財經理真實做好風險測試工作，完成銀行提供的投資風險問卷。其次，投資者在購買產品前須認真閱讀產品說明，了解清楚產品的具體投資對象。常見的理財產品投資對象中風險從低到高排列大致依次為貨幣市場工具、債券、票據(jù)資產、信貸資產、信托貸款、基金、股票、股權、結構性投資品種、另類投資品種等等。最后，在了解了產品、熟悉了銀行的情況下，才可下單購買。 （據(jù)廣州日報）