□本報記者 張朝暉

　　實習記者 毛萬熙

　　《中國銀行家調查報告(2012年)》26日由中國銀行業(yè)協會和普華永道聯合發(fā)布，多數銀行家認為，未來幾年是推進利率市場化的最好時機，未來三年所在銀行收入和利潤增長率將低于20%，并建議調整存貸比指標考核方式。

　　多數銀行家看淡盈利前景

　　約七成銀行家認為，未來幾年是推進利率市場化最好的時機，預計未來三年所在銀行收入和利潤增長率將低于20%，而擴大生息資產規(guī)模是利潤增長的最大推動力。五成銀行家認為，取消存款利率上限的改革對銀行影響偏負面。中國銀行業(yè)協會首席經濟學家巴曙松表示，不排除相關部門未來對利率市場化改革措施進行調整的可能。

　　半數以上銀行家預期其所在銀行未來三年不良貸款率將維持在1%以下，八成銀行家認為今年年末所在銀行資本充足率將超過10%。銀行家今年最為關注的風險是房地產和地方政府融資平臺兩項業(yè)務，六成銀行家認為應收縮地方政府融資平臺貸款規(guī)模。

　　八成銀行家認為應穩(wěn)妥推行資產證券化試點。七成銀行家最認可的是將住房抵押貸款作為資產，而法律法規(guī)不健全是現階段推進資產證券化和產品創(chuàng)新的主要約束。巴曙松對此表示，在資本金約束的推動下，資本金無非就是資本管理的分子和分母策略，在拓展新的資本創(chuàng)新工具的同時做分母策略，做證券化是必然趨勢，不能因為次貸危機出現問題而因噎廢食。

　　在宏觀經濟方面，半數銀行家認為今年經濟增長速度在7.5%左右。七成銀行家認為“技術創(chuàng)新”是中國未來3至5年經濟增長的源泉，另有六成銀行家選擇“制度變革紅利”，認為當前銀行業(yè)服務實體經濟最有效的措施是加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、科技創(chuàng)新、現代服務業(yè)、文化產業(yè)的支持力度。

　　建議調整存貸比考核方式

　　報告稱，《商業(yè)銀行資本管理辦法》的出臺是今年最受銀行家關注的監(jiān)管動態(tài)之一。在該辦法各個指標的評價中，存貸比指標整體評分最低。銀行家普遍認為，存貸比指標約束銀行業(yè)支持實體經濟的進展，導致許多非理性的市場行為。應適當調整存貸比指標的約束效力、指標值和測算方式。

　　在今年銀行存款大量流失的情況下，銀行面臨巨大的考核壓力。因不愿通過減少放貸滿足監(jiān)管要求，許多銀行在月末時會以高息攬儲來應付存貸比考核，或者大量倒賬，導致銀行經營成本和違規(guī)成本增加。

　　國際銀行業(yè)并無“存貸比”這一考核指標�，F行全球銀行業(yè)監(jiān)管的標桿《巴塞爾協議III》已對商業(yè)銀行的流動性作出規(guī)定，要求各商業(yè)銀行必須上調資本金比率，加強抵御金融風險的能力。業(yè)內人士表示，目前中國的銀行監(jiān)管部門所設定的監(jiān)管要求已經可以覆蓋“巴III”的要求，中國多數銀行都已滿足，可以考慮用“巴III”的規(guī)定逐漸代替存貸比的要求。

　　對于存貸比的存廢問題，大多數銀行家表示存貸比仍有存在的必要，但應在監(jiān)管方式上進行更為靈活、更有彈性的掌握，給不同銀行設立不同管理目標，并調整改進指標的計算方法，如把銀行同業(yè)存款納入存貸比分母的計算范疇。

　　此外，報告稱，近八成的受訪銀行家支持理財業(yè)務理性發(fā)展、擴大規(guī)模。四分之三的銀行家擔憂銀行理財產品的同質化與惡性競爭。對于非銀行金融機構資產管理業(yè)務的快速發(fā)展，過半數的銀行家認為競爭對手的增加可倒逼銀行加快理財產品創(chuàng)新的步伐，還將為銀行帶來托管、代銷等業(yè)務機會。