-存貸款增量居全省首位
“前三季度，全市金融部門積極采取措施，支持實體經濟發展，取得明顯成效。社會融資規模適度增長，持續加大金融要素保障力度。新增存貸款雙雙多增，均居全省首位，貸款利率水平持續下降，有效降低了企業財務成本。”央行寧波市中心支行副行長周偉軍日前在三季度全市經濟金融形勢通報會上介紹。
據初步測算，前三季度全市社會融資規模1572.31億元，比去年同期多增99.99億元。其中，銀行表內外融資新增1376.35億元，同比多增62.27億元；直接融資(企業債券和股票融資)新增136.40億元，同比多增18.30億元；其他融資(投資性房地產、保險公司賠償與其他等)新增59.55億元，同比多增19.42億元。
貸款同比環比多增，信貸支持重點突出。9月末，我市金融機構本外幣貸款余額11780.87億元，同比增長12.74%，增速同比回落3.65個百分點。前9個月新增貸款1105.60億元，同比多增69.44億元，貸款增量位居全省首位。其中，9月當月增加166.62億元，環比多增43.51億元。
從行業投向看，實體經濟發展得到有力支持。9月末，金融機構按行業分類各項貸款余額為11426.85億元，比年初增加931.44億元，同比少增86.11億元。其中制造業、批發和零售業以及交通運輸、倉儲和郵政業分別新增貸款237.55億元、221.79億元、92.10億元，增量占比分別為25.50%、23.81%、9.89%。個人貸款新增92.25億元，同比少增156.58億元。
9月末，我市金融機構本外幣存款余額11756.47億元，同比增長11.22%，增速同比下降1個百分點。前9個月新增存款1097.62億元，同比多增284.58億元。
-企業融資成本有所降低
9月末，全轄本外幣中小微企業貸款余額7121.10億元，占全部企業貸款83.60%，其中小微企業貸款余額3470.90億元，占全部企業貸款40.75%；新增中小微企業貸款690.83億元，占新增企業貸款的91.26%，占比較一季度提高6.1個百分點，其中新增小微型企業貸款238.69億元，占新增企業貸款31.53%，占比較一季度提高1.51個百分點。
企業的貸款條件和融資成本出現積極變化。貸款條件有所改善，利率水平持續下降。央行寧波市中心支行銀行家問卷數據顯示，3季度貸款審批條件景氣指數為50.00，比上季度上升5.26點，其中制造業貸款審批條件景氣指數為52.63，比上季度上升7.89點。從問卷數據看，總體上銀行對企業的貸款條件有所改善。
從利率看，企業家問卷調查顯示，3季度企業借款利率水平指數為37.81%，較上季度回升7.34個百分點，并創2011年2季度以來新高，這表示企業借款利率水平下降。央行寧波市中心支行利率監測數據也顯示，1至9月，全市金融機構加權平均利率呈現穩中趨降態勢。
-銀行信貸持續增長仍承壓
在金融脫媒加劇與信貸需求分化同現的情形下，我市保障資金要素仍然面臨較大壓力。
今年以來，寧波市余額存貸比一直處于98%以上高位，其中，9月末余額、9月份增量存貸比雙雙超過100%，分別為100.21%、184.76%。同時，從目前銀行盈利模式看，存貸款利差依然是收入的主要來源，做大存貸款市場份額仍然是商業銀行經營中的重要選擇。因此，市場規模情結、同行業排名觀念依然存在，而且短期內難以改變，這使得存貸款市場競爭加劇，從而助推存貸款大幅波動，導致存款不穩定性增加。
從需求方面看，企業融資需求分化明顯。據對我市185家代表性樣本企業的調查顯示，制造業企業的融資意愿比貿易型企業低10.67個百分點，而且五成(49.72%)制造企業資金需求主要為了維持生產規模，有擴大再生產資金需求的企業不到一成(9.73%)，這表明制造業企業融資需求相對不足。由于經濟下行的壓力與預期的不樂觀，導致企業擴大再生產投資需求不旺，這必然會影響銀行信貸的持續增長。
央行寧波市中心支行相關人士表示，今后，將根據金融運行的情況，及時指導全市金融系統保持融資規模合理增長，充分保障資金要素需求。金融部門將繼續深入貫徹落實穩健貨幣政策，確保融資合理增長，積極滿足實體經濟發展需求；保持信貸總量平穩增長。同時進一步提升投資貿易便利化水平，推動涉外經濟發展。
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利率市場化助推銀行業轉型升級
記者日前在走訪我市部分銀行業金融機構時了解到，在利率市場化加快與經營規模轉變滯后共存的狀況下，銀行業務轉型升級應該引起重視。
今年前三季度，寧波市金融機構凈發售或代售各類理財產品678.74億元。理財業務的迅速發展，一方面助推金融產品與服務的創新，另一方面充分反映了資金供求狀況，增強了經濟主體對利率的敏感性，有利于加快利率市場化進程。
從政策層面看，6月8日，央行在下調存貸款基準利率的同時，首次允許存款利率上浮，上浮空間達10%，貸款利率下浮空間擴大至20%；7月6日，存貸款基準利率進一步下調，貸款利率下浮空間進一步擴大至30%，標志著我國利率市場化進程取得重大進展。
隨著利率市場化進程的加快，傳統的商業銀行經營模式面臨挑戰。利息凈收入仍是當前銀行營業收入的重要部分，做大存貸款規模、用足存貸比，是商業銀行的必然選擇。而從長遠及國際經驗來看，在銀行營業收入中，利息凈收入占比會逐步減少，中間業務收入占比則逐步上升。在利率市場化加速推進的背景下，銀行業經營模式的轉型升級已迫在眉睫。
