盡管看似沒有大企業(yè)客戶業(yè)務那么利潤可觀，但是在眾多外資銀行看來，中小企業(yè)客戶這塊市場蛋糕潛力很大，遠遠沒有被切完。工信部統(tǒng)計，目前中國中小企業(yè)(包括個體工商戶)已達到4000多萬家，占中國企業(yè)數(shù)量的98%以上。近日，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的國內(nèi)多家外資銀行相關負責人紛紛表示，未來中小企業(yè)將作為其在中國的目標客戶甚至是重要目標客戶來發(fā)展。

　　據(jù)渣打銀行東北亞兼中國中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋介紹，現(xiàn)在，渣打已經(jīng)發(fā)展成為外資銀行當中規(guī)模最大的中小企業(yè)服務團隊。渣打銀行目前在中國的23個城市擁有600多位中小企業(yè)客戶經(jīng)理，并將繼續(xù)擴大業(yè)務團隊及經(jīng)營網(wǎng)絡。數(shù)據(jù)顯示，2011年，渣打在中國的中小企業(yè)貸款余額較上年增長15%，存款較上年增長17%，營業(yè)收入增長近32%。“今年上半年，渣打中國的中小企業(yè)收入繼續(xù)保持雙位數(shù)增長。”顧韻嬋向記者表示。

　　為了幫助中小企業(yè)解決部分資金需求，東亞中國于2011年3月組建中小企業(yè)銀行部，專門負責對中小企業(yè)融資。另外，2011年12月，東亞中國的首家致力于為小微企業(yè)提供量身定制金融服務的專營支行———上海張江支行開業(yè)。東亞中國此前曾表示，從長期來看，在風險控制前提下穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務，是東亞中國未來持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一。并預計，隨著中小企業(yè)業(yè)務專營體系的逐步完善和業(yè)務規(guī)模的擴大，未來1至2年，中小企業(yè)業(yè)務對東亞中國的利潤貢獻將達到20%。

　　一位外資銀行人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，各家外資銀行在中國本土的策略不同，渣打、東亞等銀行在中小企業(yè)客戶戰(zhàn)略方面表現(xiàn)比較突出，但其他銀行也并不甘心落后，大家對這塊市場都非常看重。

　　“匯豐中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”是2012年初匯豐中國最新推出的專門為中小企業(yè)量身定制的營運資金融資方案。該產(chǎn)品可接受多種資產(chǎn)種類作為擔保，包括金融資產(chǎn)(如存款等)、備用信用證、銀行保函、商業(yè)類、住宅類不動產(chǎn)以及匯豐集團的內(nèi)部承諾，為企業(yè)融資提供了靈活性。“對中小企業(yè)的信貸在我們整個工商金融業(yè)務中占有相當高的比例，且持續(xù)增長。”盡管沒有直接披露相關數(shù)據(jù)，但匯豐銀行(中國)有限公司北京分行行長屈家智面對《經(jīng)濟參考報》記者的提問，作了如此答復。他明確表示，在發(fā)展戰(zhàn)略上，匯豐中國把中小企業(yè)作為目標客戶甚至是重要目標客戶來發(fā)展。匯豐也已經(jīng)為中小企業(yè)業(yè)務設立了專屬團隊。

　　而據(jù)花旗銀行相關負責人介紹，2004年，花旗銀行也開始建立中小企業(yè)專業(yè)服務團隊。花旗中國為中小企業(yè)提供的服務已經(jīng)由單一的匯款、流動資金貸款擴展到完整的四大產(chǎn)品體系，包括貿(mào)易服務、融資服務、現(xiàn)金管理、財資及風險管控等全方位的金融解決方案。

　　各家外資銀行也各有各的產(chǎn)品方案，而且與中資銀行不同，這些模式更多的不是單個產(chǎn)品而是整個融資解決方案。渣打銀行的“一貸全”中小企業(yè)信貸業(yè)務模式可使每一位客戶經(jīng)理都能夠獨立提供一攬子可供客戶選擇的產(chǎn)品線，包括流動資金貸款、貿(mào)易融資、房產(chǎn)抵押類貸款、無抵押小額貸款及即將推出的設備抵押類貸款，并提出融資解決方案。與此同時，一些外資銀行還成立專門的中小企業(yè)專營支行。

　　不過，中小企業(yè)自身的特點也確實給銀行為其授信提出了挑戰(zhàn)。屈家智稱，一方面，相比大型企業(yè)，中小企業(yè)更容易受國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化的影響，而且國內(nèi)的中小企業(yè)大多處于企業(yè)發(fā)展的初期，應對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經(jīng)營風險。另一方面，很多中小企業(yè)自身的財務制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關的財務信息帶來了困難。還有一部分挑戰(zhàn)也來自于中小企業(yè)缺少健全的企業(yè)征信體系和信用擔保體系等，因此銀行無法相應地降低交易成本。“我們也通過一些手段來控制對中小企業(yè)放貸所面臨的風險，比如，適應中小企業(yè)的融資需求，有序地推出為中小企業(yè)專門設計的融資產(chǎn)品等，重點解決流程復雜等難題。”屈家智指出。