中新網(wǎng)5月16日電 (金融頻道 黃政平)綜合報道，上市銀行和保險公司的2012年一季報顯示出銀強保弱的冰火兩重天形勢。16家上市銀行一季度實現(xiàn)凈利2748.6億元，同比增19.7%；4家保險公司一季度凈利149億元，同比下降20.2%。由于股市弱勢導致保險業(yè)權(quán)益類投資減值準備計提，一季度保險業(yè)績?nèi)晕从忻黠@改觀。
四大商業(yè)銀行凈利增速全面放緩 建行、中行增速不足10%
16家上市銀行繼2011年全年錄得近29%的凈利增長率后，2012年一季度依舊穩(wěn)定獲利，凈利同比增19.7%。盡管一季度凈利增長，但增速已出現(xiàn)放緩。
據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，11家銀行一季度凈利增速放緩，四大商業(yè)銀行的一季度凈利增速更是全面放緩，其中建設(shè)銀行和中國銀行的一季度凈利增速均不到10%，各自相比上年同期34%和28%的增幅，不免相形見絀。四大行中凈利增長較快的農(nóng)行同比增27.5%，仍較其上年同期減慢近9個百分點。
兩大原因致上市銀行手續(xù)費等收入增速分化明顯
2012年一季度，16家上市銀行實現(xiàn)上市銀行手續(xù)費及傭金收入共計1243.5億元，同比增17.3%。據(jù)北京日報報道，上市銀行手續(xù)費及傭金收入增速分化明顯，五大行(包括交通銀行)同比增速僅為12%，而另外11家中小銀行則達46%。
其中，有9家上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入增幅超過凈利潤增幅。深發(fā)展手續(xù)費及傭金凈收入增幅高達200%，隨后是民生銀行以74%的增幅位居第二，興業(yè)銀行以62%的增幅緊隨其后，中信銀行增幅也達到42%。
一季度，大型銀行手續(xù)費及傭金收入增速比較平穩(wěn)，而中小銀行增速較快。其中既有基數(shù)不同的原因，也有大型銀行在銀監(jiān)會清理整頓銀行收費情況下在調(diào)整收費方面動作比較大的原因。同時，中小銀行在中間業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新方面動力較大。
股市低迷致權(quán)益類投資損失 保險一季度業(yè)績未有改觀
去年保險業(yè)特別是壽險業(yè)遭受雙重沖擊，無論投資還是承保均表現(xiàn)慘淡。進入2012年一季度，一方面低迷的股市使得保險業(yè)在一季度仍有較多減值準備需要計提，另一方面保費收入僅微增19億元，兩者疊加，令保險業(yè)一季度業(yè)績?nèi)晕从忻黠@改觀。
中國太保凈利下滑81.3%居首，中國平安獨善其身。據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，4家上市保險公司一季度凈利149億元，同比下降20.2%，其中有3家保險公司凈利較上年同期明顯下滑。中國太保凈利同比下滑81.3%，位列下滑之首，中國人壽和新華保險分別下滑29.2%和35.7%。
中國平安由于推進綜合金融戰(zhàn)略，其業(yè)務除保險外，還涵蓋銀行及投資等業(yè)務，這令平安保險在權(quán)益市場相對弱勢的情況下，能夠獲得業(yè)務上的平衡增長。2012年一季度，平安保險實現(xiàn)凈利78億元，超越人壽的56.7億元，同比增長31.2%。
中國平安年報稱，公司的銀行業(yè)務利潤貢獻持續(xù)提升，按歸屬于母公司股東利潤口徑，一季度公司銀行業(yè)務為集團貢獻利潤人民幣17.66億元。
保險業(yè)一季度凈利下滑，與保險公司退保金呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢不無關(guān)系。2012年一季度中國平安、中國人壽、新華保險和中國太保的退保金分別為12.6億元、99.2億元、47.4億元和32億元，較上年同期分別增加2.1億元、17.4億元、17.1億元和15.7億元。
多項政策紅利出臺 保險業(yè)今年有望重整旗鼓
個人稅收遞延型養(yǎng)老險今年有望試點。4月24日，國務院副總理王岐山在上海調(diào)研保險業(yè)時再次提到“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險”最新進展。有券商人士認為，以延稅產(chǎn)品為契機的養(yǎng)老險產(chǎn)業(yè)振興可謂近幾年保險行業(yè)持續(xù)嚴格控監(jiān)管時期的最大政策紅利。
險資涉權(quán)益類投資比例有望調(diào)高。5月14日，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于保險資金運用監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，稱保監(jiān)會將根據(jù)有關(guān)情況，適當調(diào)整保險資金運用的投資比例。保監(jiān)會此次準備調(diào)整投資比例，就是為保險資金更加靈活操作，開辟合法通道。
保監(jiān)會同時拓寬了險資投資渠道。通知稱，保險機構(gòu)可以投資以簿記建檔方式公開發(fā)行的已上市交易的無擔保企業(yè)債、非金融企業(yè)債務融資工具和商業(yè)銀行發(fā)行的無擔保可轉(zhuǎn)換公司債等債券。(中新網(wǎng)金融頻道)
